Финансовая грамотность: как детям и взрослым научиться обращаться с деньгами

Последним, наверное, основы финансовой грамотности нужны даже больше: чем раньше человек научится обращаться с деньгами, тем проще будет потом в самостоятельной жизни.

Разбираемся, из чего складывается финансовая грамотность и какие навыки обязательно должны быть у каждого.

Почему финансовая грамотность важна

Деньги — естественная часть нашей жизни. Мы платим за транспорт, еду, учебу, интернет и даже впечатления. Но далеко не все умеют правильно распоряжаться своими финансами. Итог — переживания, долги, кредиты и вечная гонка за деньгами.

Финансовая грамотность помогает сделать финансовое положение более устойчивым. Можно научиться:

• планировать доходы и расходы;

• копить;

• не поддаваться импульсам и рекламным уловкам;

• принимать обдуманные решения — от покупки мелкой бытовой техники до инвестиций.

Когда человек умеет управлять деньгами, выигрывают все: он сам, семья и даже экономика страны в целом.

С чего начать: основы финансовой грамотности

Базовые правила, которым можно и нужно следовать в повседневной жизни, выглядят так:

1. Планируйте бюджет.

Первое и главное правило: ведите учет доходов и расходов. Это можно делать в тетради, таблице Excel или в специальных приложениях на смартфоне.

Школьникам можно начинать это делать, как только в жизни появляются карманные деньги: хотя бы просто записывать, сколько получили и на что потратили. Например, 200 рублей на обед в столовой, 100 — на газировку после школы. Со временем привычка анализировать траты станет частью жизни.

2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

Звучит банально, но именно это правило формирует финансовую стабильность.

Ребенок, который умеет распределять даже карманные деньги, вырастет взрослым, который не живет «от зарплаты до зарплаты».

3. Делите расходы на обязательные и дополнительные:

• обязательные — то, без чего нельзя: еда, жилье, транспорт, лекарства;

• дополнительные — то, без чего можно обойтись: кафе, кино, онлайн-подписки.

Детям тоже полезно понимать разницу. Например, новая игра — необязательные расходы, а вот без школьных тетрадей не обойтись.

4. Откладывайте 10–20% дохода.

Ребенок может откладывать 50 рублей с каждой суммы, которую получает. Взрослый — 10–20% от зарплаты. Через год накопится сумма, которая поможет в трудный момент или даже станет «стартовым капиталом» для исполнения мечты.

Как научить финансовой грамотности детей

Финансовое воспитание начинается дома — с первых карманных денег. Родителям важно не просто дать какую-то сумму и забыть о ней, а объяснять, как распоряжаться деньгами.

Обсудите, на что ребенок хотел бы потратить деньги. Может, есть какая-то мечта или просто хочет накопить на велосипед/компьютер/дорогую игрушку? Если цель нашлась, предложите откладывать по чуть-чуть на покупку, покажите, как планировать расходы и вести записи.

Можно делать это даже в игровой форме: настольные игры вроде «Монополии», книги и мультфильмы о деньгах. Так ребенку будет проще понять, как вообще работают финансы.

Финансовая грамотность в школе

Многие школы уже сегодня включают уроки финансовой грамотности в обычную программу. На уроках младшие школьники знакомятся с доходами, расходами и даже налогами. А ребята постарше уже составляют мини-бюджеты и рассчитывают финансовые цели.

Такие занятия формируют реальное мышление — умение планировать, анализировать и отвечать за свои решения.

Но даже если в вашей школе таких занятий еще нет, их можно найти в системе дополнительного и онлайн- образования. Например, в нашей Онлайн-школе № 1 курсы финансовой грамотности есть.

Финансовая грамотность для подростков и студентов

Студенты получают стипендию, многие в этом возрасте начинают подрабатывать параллельно учебе. Соответственно, личные финансы приобретают очертания более сложной системы.

В этом возрасте придется научиться:

• не тратить все деньги в первый день;

• распределять доходы: часть на текущие расходы, часть на крупные плановые покупки или сбережения;

• сравнивать цены и находить условия повыгоднее;

• понимать, как работают дебетовые и кредитные карты.

Финансовая грамотность для взрослых

Здесь составляющих еще больше: от семейного бюджета до пенсионных накоплений и, возможно, инвестиций.

Семейный бюджет

Семья — это команда, в которой деньги работают на общие цели. Важно учитывать доходы обоих супругов, распределять траты и согласовывать действия.

Примерный план:

1. Определите общие цели: жилье, отпуск, обучение детей.

2. Составьте список доходов и расходов.

3. Выделите часть на обязательные платежи, часть — на накопления.

4. Раз в месяц сверяйте план с реальностью.

Крупные покупки

Например, квартира или машина. Чтобы цель не оказалась в разряде несбывшихся мечтаний, к делу надо подходить планомерно:

• поставьте цель, определите бюджет и сроки, в которые вы хотите обзавестись жильем или автомобилем;

• откройте отдельный счет под накопления;

• можно настроить автоматический перевод точной суммы или процента от доходов с основного на накопительный счет;

• пересмотрите свои привычки, сократите лишние расходы;

• подумайте над инвестициями. Самое простое — это вклады.

Ипотеки и кредиты

Не секрет, что большая часть населения покупает квартиры в ипотеку. И здесь важно выбрать самое выгодное предложение.

Сравнивайте процентные ставки и условия в разных банках, уточняйте, есть ли скрытые платежи и комиссии. Условия досрочного погашения — тоже важный момент, который стоит уточнить заранее, чтобы не нарваться на штрафы.

Финансовая безопасность

И абсолютно во всех сферах соблюдайте правила финансовой безопасности. Ведь мошенники становятся все изобретательнее.

Самые частые схемы:

• звонки «из банка» с просьбой назвать код;

• фишинговые ссылки и письма;

• поддельные приложения.

Главное правило: банк никогда не спрашивает конфиденциальные данные по телефону. Не переходите по сомнительным ссылкам и проверяйте адрес сайта, прежде чем вводить личные данные и данные банковских карт.

Ошибки, которых стоит избегать

Если хотите жить в мире со своими деньгами, так лучше не делать:

• никакого учета — когда кажется, что «и так понятно, куда все уходит»;

• импульсивные покупки — особенно под влиянием «скидок».

• игнорирование страховки — в итоге теряется больше, чем сэкономлено.

• инвестиции «наугад» — без понимания рисков и условий.

Каждая из этих ошибок стоит времени, денег и нервов. Лучше учиться на чужих ошибках.

Советуем к прочтению: Исследование показало, сколько семьи тратят на образование ребенка в месяц

Фото: freepik.com